Puolueeton vertailu ruotsalaisista hevosvakuutuksista – ja miksi katkeamaton suoja on niin tärkeää. Agria, Sveland, Folksam, If, Dunstan ja Dina: taulukot, käsitteet ja skenaariot, jotta voit valita tarpeidesi mukaan.
Hevosvakuutus ei ole yksi tuote. Se on useita erilaisia suojia, jotka kootaan hevosen käytön, iän ja talouden ympärille. Yleensä tärkeintä ei ole mikä yhtiö on paras, vaan että hevonen on vakuutettuna ja että suoja säilyy katkeamattomana ajan mittaan. Yhtiöiden erot näkyvät omavastuussa, korvauskatossa, karenssiajassa ja ikäsäännöissä. Tämä opas on puolueeton, jotta voit muodostaa oman näkemyksesi. Luvut ovat suuntaa-antavia ja perustuvat julkisiin vertailuihin sekä yhtiöiden ehtoihin.
Tyypillinen hevosvakuutus koostuu kahdesta osasta, jotka voidaan usein ottaa esiin erikseen tai yhdessä:
Lisäksi tulee lisäosia, kuten kuntoutus, lääketiede, hammashoito, syntymätön varsa / varsa, ja laajempi diagnostiikka. Kaksi "hevosvakuutusta" ovat käytännössä aivan toisenlaisia.
Leikkaus, pitkä ontuminen tai muutama päivä hevossairaalassa voi juosta kymmeniä tuhansia joskus yli 100 000 kruunua. Vakuutuksia ei ole, joten tule ulos. Se on siellä, jotta voit antaa hevoselle tarvitsemansa hoidon ilman, että taloutesi romahtaa. Tämä on totta, onko hevonen kallis kilpailu eläin tai paljon rakastettu vapaa-ajan hevonen: eläinlääkäri lasku ei välitä siitä, mitä maksoit ostaa sen.
Melkein yhtä tärkeää kuin se, että vakuutus jättää sen paikoilleen ilman aukkoa. Monet arvokkaimmista osista kannen... piilossa olevat viat, esimerkiksi tiettyjen kroonisten tai toistuvien ongelmien korvaaminen ja mahdollisuus vaihtaa vakuuttajaa ilman uutta odotusaikaa.
Aloita omasta tilanteestasi, älä yhtiön nimistä. Sama vakuutus voi olla viisasta nuorelle kilpahevoselle ja tarpeettoman kallista tai liian kapeaa vanhemmalle vapaa-ajanhevoselle. Jos sinulla on jo vakuutus: oleta, että se pitäisi säilyttää tai vaihtaa ilman aukkoa.
Pyytäkää useilta yrityksiltä samansuuruisia lainauksia (ikä, rotu, käyttö, suunnilleen sama eläinhoidon summa). Vertaa sitten paitsi hinta, mutta ylimääräinen aika, poissulkemiset, odotusaika ja mitä tapahtuu, kun hevonen ikääntyy.
Pöytä luonnostelee tyypillisiä termejä. Summat ja säännöt vaihtelevat tuotetasoittain, ja niitä päivitetään ajan mittaan. Käyttää sitä nähdä eroja rakenteessa ei ole lopullinen päätös.
| Vakuutus | Eläinlääkärin enimmäishoito | Ylimäärä (kiinteä + muuttuja) | Ylimääräjakso | Odotusaika / poikkeukset | Ikärajat (uudet politiikat) | Henkivakuutus | Vahvuudet / heikkoudet (brief) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Agria | Lisätiedot: 40/80/120/160 000; Enkel: 40/80/120 000 | 1 950 / 3 600 / 6 000 kr + 25 % | Lisätiedot: 135 päivää tai 1 toimintavuosi | 20 päivää; ei odotusaikaa esim. akuutille kolibakteerille, lähetyskuumeelle, ulkoiselle traumalle | Eläinlääkärin hoito ilman yläikärajaa; ikä siihen asti, kun hevonen täyttää 15 vuotta | Elämä ja käytön menetys; piilovirheet, jos vakuutus on tehty ennen 30 päivää | Ekstra = laaja kansi + neuvontalinja; Enkel = koliikki/murtuma/haavat |
| Sveland | 50 / 100 / 150 000 kr Hästförsäkring, Begränsad tai Mini | 2 900 tai 4 900 kr + 20 % | 180 päivää | 20 päivää (kasvilaji: 5); ei odotusaikaa onnettomuuksille, kolikoille, laivakuumeelle | Eläinlääkintä: uuden vakuutuksen yläikärajaa ei ole | Elämä enintään 16 vuotta; −20 prosenttia/vuosi alkaen 16, vähintään 5 000 kr; päättyy 24 vuoteen (26 joillekin roduille) | Laaja Hästförsäkring; Begränsad/Mini = diagnoosiluettelot ilman tavallista ontumista; lääketiede/vierashoito lisänä |
| Folksam | 40 / 80 / 125 000 kr (A1 tai A6; Bas tai Stor) | 3 500 / 5 000 / 7 000 kr + 25 % | 150 vrk | 20 päivää; ei odotusaikaa äkilliseen ulkoiseen vammaan tai siirtoon | Ratsastus hevonen syntymästä enintään 17 vuotta | A1 Elämä (mukaan lukien käytön menetys) tai rajoitettu A2; katso yksityiskohtaiset ohjeet | Tyhjä Bas/Stor-pakkaus; Stor on kuntoutus, lääketiede, terapeuttinen kenkiä ja ylimääräinen vatsaleikkaus +50 000 |
| Jos | 60 / 90 / 130 000 kr | 2 700 tai 5 000 kr + 20 % | 135 päivää (100 päivää, joissa vain kiinteämääräinen ylitys, vanhemmat sopimukset) | 20 päivän odotusaika (vain onnettomuus); ei odotusaikaa samanlaisessa vaihdossa | Eläinlääkinnällisen hoidon summa pysyy samana koko elämän ajan, jos vakuutus säilytetään | Elämä −20 %/vuosi 16:sta alkaen; käyttö on menetetty enintään 22 vuoteen ilman 25 vuotta | Xtra ml. lääke- ja kuntoutus 6k; Begränsad ei sisällä ontumista; Djurhjälpen sisältyy |
| Dunstan | 50 / 100 / 150 000 kr Grund, Special or Premium | 3 500 kr + 25 % tai 0 kr + 50 % | 365 päivää 3 500 + 25 prosenttia (kiinteät lisät kerran vuodessa) | 20 päivää (rehu: 5); ei odotusaikaa esim. akuutille kolibakteerille, haavoille, lähetyskuumeelle | Eläinlääkärin hoitoa voidaan hoitaa/parantaa siihen vuoteen asti, jolloin hevonen täyttää 15 vuotta | Elämä enintään 16 vuotta; −20 %/vuosi alkaen 16, vähintään 15 000 kr; Premium/Special → Grund Liv 21, → Kastrof 24 | Premium = laaja (rehab 10k, hammas 20k); Erityistä ei sisällä ontumista; pisteet + Trygghetsgaranti |
| Dina Försäkringar | 40 / 80 / 120 000 kr Hel tai Begränsad | 2 500 / 5 000 / 7 500 kr + 25 % | Kuusi kuukautta | 20 päivää (kasvilaji: 5); ei odotusaikaa esim. koliikille, haavoille/murtumalle, lähetyskuumeelle | Eläinlääkinnällinen hoito säilyy koko elämän ajan; elämä voidaan viedä jopa 15 vuotta | Elämä −20 %/vuosi alkaen 16, vähintään 5 000 kr; päättyy 25 vuoteen | Helinä, mukaan lukien ontuminen, lääke 15k, kuntoutus 15k; Begränsad = koliikki/murtuma/hampaat; hammashoitolisä |
| Länsförsäkringar | Via Agria (tytäryhtiö) | Kuten Agria, usein monen vakuutuksen alennus nykyisille asiakkaille | Kuten Agria | Kuten Agria | Kuten Agria | Kuten Agria | Hyödyllinen, jos nippu paikallisesti; ei täysin erillinen hevosvakuutus käytännössä |
Tämä on lyhyt versio. Lisää syvyyttä
Häst Extra Veterinärvård (enintään 160 000 kr, kuntoutus, lääketiede, ympäri vuorokauden) tai Enkel (kooli, murtuma, haavat 120 000 kr). Plus käyttöikä/hukka, trav/avel/flock ja enemmän. Eläinlääkärin hoito ilman yläikärajaa.
Ratsastusvakuutus Bas tai Stor. Valitset eläinlääkärinhoidon A1 (laaja) tai A6 (pienempi, esimerkiksi ilman ontumista), summat 40/80/125 000 kr, ja elämän A1 tai rajoitettu A2. Stor lisää vieroitusta, lääkettä, terapeuttista kenkiä ja ylimääräisiä vatsan leikkaus jopa 50 000 kr.
Sveland Hästförsäkring (ulkomainen), Begränsad tai Begränsad Mini. Summa 50/100/150 000 kr, yli 2 900 tai 4 900 + 20 %, 180 päivää. Lääketiede/vieroitus/elämä ovat lisäosia. Eläinlääkärin hoito voidaan hoitaa ilman yläikärajaa.
Begränsad (60 000), Veterinärvård (90 000) tai VeterinärXtra (130 000). Ylimäärä 2 700 tai 5 000 + 20 prosenttia, jakso 135 päivää. Xtra sisältää lääketieteen ja kuntoutuksen. Djurhjälpen on mukana.
Grund (kooli/murtuma/haavoja), Special (diagnoosiluettelo ilman ontumista) tai Premium (laajin, kuntoutus ja hammashoito). Summat 50/100/150 000 kr. yli 3 500 + 25 % tai 0 + 50 %. Plus elämä/hukka käyttö, Trygghetsgaranti ja pistettä.
Hel (lameness, lääke 15k, kuntoutus 15k) tai Begränsad (kooli/murtuma/haavat). Summa 40/80/120 000 kr, yli 2 500 Hammashoito ja syntymätön varsa ja varsa lisäosina. Paikallisverkko.
Länsförsäkringar omistaa Agria:n. Monille asiakkaille, hevosvakuutus kulkee Agria tuotteita, joskus monen vakuutuksen alennus ja paikallinen palvelu. Vertaa Agria: n ehdot, sitten tekijä tahansa LF alennus.
Ylimäärä on se, mitä maksat itse, kun vaatimus tehdään. Kiinteä osa on asetettu summa. Muuttuja on prosenttiosuus kustannuksista (usein kiinteän osan vähentämisen jälkeen). Suurempi ylimäärä yleensä tarkoittaa pienempi palkkio... mutta suurempi lasku oman kun jotain tapahtuu.
Esimerkki: eläinlääkintälasku on 40 000 kr, kiinteä yli 3 000 kr ja muuttuja 25 %. Tämän jälkeen maksat 3 000 + 25 prosenttia (40 000 − 3 000) = 3 000 + 9 250 = 12 250 kr. Vakuutus korvaa loput enintään.
Ylitysaikana maksat kiinteän ylityksen vain kerran, vaikka hevonen tarvitsisi useita eläinlääkärinkäyntejä (korvattavissa olevien vammojen vuoksi). Sen jälkeen maksat yleensä vain muuttuvan osan. Pidempi aika auttaa sinua läpi pitkä tutkinta; lyhyempi voi tarkoittaa useammin, kun kiinteä ylitys veloitetaan.
Odotusaika on se aika uuden vakuutuksen jälkeen, jolloin tiettyjä sairauksia ei korvata (usein noin 20 päivää). Monet yritykset tekevät poikkeuksia akuutti koliikki, onnettomuudet, laivauskuume tai vastaavat. Kun vaihdat vakuutusyhtiötä, jolla on vastaava suoja, odotusajasta voidaan usein luopua, mutta vain jos ehdot niin sanovat ja soveltamisala on verrattavissa.
Eläinlääkärin vakuutuksen avulla voit maksaa hoidon, kun hevonen on elossa ja hoidossa. Henkivakuutus maksaa, jos hevonen kuolee tai joutuu lopettamaan. Ne ratkaisevat erilaisia ongelmia: toinen suojaa kassavirtaa hoidon aikana, toinen taloudellinen arvo, jos hevonen katoaa.
Käytön menetys voi maksaa, jos hevosta ei sairauden tai vamman vuoksi voida enää käyttää pysyvästi siihen, mihin se on vakuutettu (esimerkiksi ratsastus tai jalostus), vaikka se voisi edelleen elää. Ehdot ovat tiukat. Yleensä tarvitset eläinlääkärin arvion ja että hoitoa on kokeiltu. Osittaista maksua voidaan hakea, jos hevonen voi elää, mutta sitä voidaan vähentää pysyvästi.
Lähes jokainen yritys alentaa elinajan summaa vaiheittain tietystä iästä (usein 20 prosenttia vuodessa 16:sta tai 18:sta) minimiin, ennen kuin peite päättyy tai muuttuu rajoitetummaksi katastrofipolitiikaksi. Eläinlääkinnällinen hoito voi jatkua pidempään, mutta ihmishenkiä ja käytön menetyksiä rajoitetaan. Siksi sinun pitäisi lukea ikäsäännöt, kun hevonen on vielä nuori, ei silloin, kun se on jo 18.
Tarkat korvaukset riippuvat aina sopimuksestasi, valitsemastasi ylityksestä, enimmäismäärästä ja siitä, kattaako vahinko. Jäljempänä esitetyt skenaariot osoittavat, miten rakenne vaikuttaa sinuun, ei mikä yritys 'voittaa'.
Täällä eläintenhoidon katto ja ylitys päättävät suurimman osan siitä. Jos sinulla on 80 000 kr on suurin ja toiminta 100 000 kr, täytät mitä tahansa ylittää katto itse, plus ylimääräinen sen alapuolella. Jossa enimmäismäärä on 150..180 000 kr enemmän itse hoito on katettu. Tarkista myös uuden vakuutuksen osalta koliikkia koskevat odotusaikaa koskevat poikkeukset.
Tässä ylimääräinen ajanjakso ja muuttuva ylimääräinen aines. Useita käyntejä samana aikana tarkoittaa yleensä maksat kiinteän ylitys vain kerran. Mutta muuttuja ylimääräinen joka kustannukset. Lyhyemmällä aikavälillä kiinteä ylitys voi toistua useammin. Jos vaihtelu on suurempi erityisesti ontumisen / takaisin, oma osuus pysyy suurempi koko tutkimuksen ajan.
Keskity siihen, voitko ottaa tai pitää eläinlääkärinhoitoa ollenkaan, mitä elämän summa on vähennysten jälkeen, ja onko kannesta tullut katastrofi / rajoitettu elämä. Vanhempi vapaa-ajan hevonen ei aina tarvitse korkea elinikä summa. mutta voi tarvita eläinlääkärin hoitoa koliikki, hammasongelmia tai ontuminen. Vertaa ikää, jolloin voit vielä ottaa suojaa, ja elämänpeite, joka on jäljellä, eikä "paras palkkio paketti."
Eläinlääkärin hoidon korkea katto, käytön menetys ja selkeät poikkeukset painavat raskaasti. Palkkio on usein korkeampi, koska riski ja arvo ovat korkeampia. Vertaa sitä, mitä sovelletaan kilpailuun, liikenteeseen ja kehittyneempään diagnostiikkaan (MRI/CT, esimerkiksi).
Tässä kapeampi vakuutus, korkeampi yli-tai pienempi maksimi voi olla tietoinen valintoja... kunhan ymmärrät aukot. Tyypillinen koliikki- tai onttotutkimus rahapuskuria vastaan. Joskus oikea strategia on: riittävä vakuutus plus oma käteisvaraus, eikä pienin mahdollinen palkkio ilman mitään säästynyt. Mitä sinun ei pitäisi tehdä, on peruuttaa vakuutus kokonaan säästääksesi muutaman sadan kruunun.
Ei ole olemassa yleisesti parasta hevosvakuutusta. Agria Extra, Sveland Hästförsäkring, If VeterinärXtra ja Dina Hel on laaja ratsastus-hevonen valintoja (If Xtra 130 000 lääketieteen / rehab 6k; Dina Hel 120 000 lääketieteen / rehab 15k; Sveland on lääke / rehab lisäosana), Folksam on bas / Stor kanssa A1/A6, Dunstan on Grund / Special / Premium plus 3 500+25 % tai 0+50 % (Erityinen ei kata ontuminen), ja Länsförsäkringar on pääasiassa merkityksellinen kautta Agria plus kaikki monen vakuutuksen alennus.
Paras valinta on se, jossa ymmärrät mitä korvataan, mitä maksat itsellesi, ja miten kansi muuttuu kuin hevonen ikä ja jossa vakuutus saa toimia ilman taukoa. Käytä taulukkoa ja skenaarioita karttana ja anna nykyisten ehtojen ja lainausten olla lopullinen opas.
Paras vakuutus on se, joka on siellä, kun hevonen tarvitsee sitä ja joka on jätetty ehjänä sinne asti.
Eroa voidaan käytännössä pitää uutena vakuutuksena. Sinulla on silloin usein uusi odotusaika (yleensä noin 20 päivää sairauden varalta), ja vakuuttaja voi liittää ulkopuolelle asioita, jotka olivat jo historiassa. Kätketyt viat voivat myös hävitä. Tästä syystä jatkuvuus on usein arvokkaampaa kuin tilapäisesti alhaisempi palkkio.
Palkkio asetetaan erikseen ja riippuu hevosen iästä, rodusta, käytöstä, valitsemastasi eläinhoidon summasta ja ylimääräisestä määrästä. Käytännössä monet omistajat näkevät valikoiman muutamasta sadasta kruunusta yli tuhanteen kuukaudessa. Vertaa lainausmerkkejä samoin perustein ja tekijä yli voi joutua maksamaan vaateesta. If Sinun on leikattava kustannuksia: sopeuta summia tai ylijäämiä sen sijaan, että peruutat vakuutuksen.
Eläinhoito suojaa sinua hoitokustannuksilta, kun hevosta hoidetaan. Henkivakuutus maksaa, jos hevonen kuolee tai joutuu lopettamaan. Monet ottavat molemmat pois, mutta vanhemmalle harrastushevoselle, jonka taloudellinen arvo on alhainen, eläinlääkärinhoito voi olla tärkeämpää kuin suuri elinikä. Käytön menetys on lisätapaus, jos hevosta on käytettävä tiettyyn tarkoitukseen.
Ylimenevä on se osuus kustannuksista, jonka maksat, kun korvaus on maksettu. Odotusaika on viive uuden vakuutuksen jälkeen, jonka aikana tiettyjä sairauksia ei korvata lainkaan. Monet yritykset tekevät poikkeuksia akuutti koliikki tai onnettomuuksia odotusaikana... Lue ehdot oman vakuuttajan.
Se riippuu yrityksestä ja tuotteesta. Jotkut antavat sinun ottaa eläinlääkärin hoitoa ilman yläikärajaa, toiset lopettaa 15...17 vuotta. Henkivakuutuksilla on useammin uuden vakuutuksen yläraja noin 15.17 vuotta, minkä jälkeen henkivakuutusta vähennetään vaiheittain. Hanki aina vastaus hevosesi todelliseen ikään, ennen kuin oletat, että suoja voidaan järjestää. Jos hevosella on jo katkeamaton vakuutus, on usein arvokkaampaa pitää se kuin yrittää ottaa uusi vakuutus myöhään elämässä.
Hae uutta yhtiötä ensin ja odota päätöstä siitä, mitä kattaa ja mitä poikkeuksia, jos saat. Älä peruuta vanhaa vakuutusta, ennen kuin uusi on voimassa. Mieluiten sama aloituspäivä, jotta ketju ei koskaan katkea. Sisällytä vakuutuksen numero omistajan vaihtuessa, jotta ostaja ja myyjä voivat yhdenmukaistaa yhden vakuutuksen ja toisen alussa samana päivänä.
Agria on Länsförsäkringar-konsernin tytäryhtiö, ja käytännössä se hoitaa suuren osan eläinvakuutuksesta. LF-asiakkaana voit usein saada alennusta Agria:stä ja paikallisesta palvelusta, mutta vertailemasi ehdot ovat yleensä Agria:n hevostuotteita.
Kukaan ei ole objektiivisesti paras kaikille. Paras on se, joka vastaa hevosen käyttö ja ikä, tarve korvauskaton, kykysi kuljettaa ylimääräinen...ja että todella pidät ilman taukoa. Käytä vertailua ja kysy oikeat kysymykset ja valitse omista vastauksistasi.
Försäkring
Dela din premie anonymt så vi kan visa vad man faktiskt betalar.
Vad betalar du för hästförsäkring?