Una comparación imparcial del seguro de caballos suecos – y por qué importa tanto mantener la cubierta sin un descanso. Agria, Sveland, Folksam, Si, Dunstan y Dina: tablas, términos y escenarios para que pueda elegir para sus propias necesidades.
El seguro de caballos no es un producto. Es varios tipos de cubierta que se juntan alrededor de cómo se utiliza el caballo, su edad y sus finanzas. Lo que más importa no es qué compañía es "mejor", pero que el caballo está asegurado – y que la cubierta se permite correr sin romper con el tiempo. Las diferencias entre aseguradoras se sitúan en la franquicia, el límite máximo de reembolso, el período de espera y las normas de edad. Esta guía es una información neutral para que pueda formar su propia opinión. Las cifras son indicativas, extraídas de las comparaciones públicas y de los términos de las empresas – siempre comprueba la redacción actual antes de sacar cualquier cosa.
Una política típica del caballo está hecha de dos partes, que a menudo se puede tomar por separado o juntos:
Encima de eso vienen complementos tales como rehabilitación, medicina, atención dental, potro no nacido/potro, y diagnósticos más extensos. Es la mezcla de cobertura básica, complementos, franquicia y reglas de edad que hace que dos "seguros de caballo" se sientan completamente diferentes en la práctica.
Una operación de cólicos, una larga coacción o unos pocos días en un hospital equino puede correr a decenas de miles – a veces más de 100 000 coronas. El seguro no está ahí, así que "viene adelante". Está ahí para que puedas darle al caballo el cuidado que necesita sin que tus finanzas colapsen. Eso es cierto si el caballo es un animal de competición caro o un caballo de ocio muy querido: la cuenta del veterinario no le importa lo que pagó para comprarla.
Casi tan importante como tener seguro está dejando en su lugar sin una brecha. Muchas de las partes más valiosas de la cubierta – defectos ocultos, por ejemplo, el reembolso por ciertos problemas crónicos o recurrentes, y la oportunidad de cambiar el asegurador sin un nuevo período de espera – descansan en el caballo que ha sido asegurado continuamente.
Empieza con tu propia situación, no con nombres de compañía. La misma política puede ser sabia para un caballo de competición joven y innecesariamente caro – o demasiado estrecho – para un caballo de ocio más viejo. Si tú ya tiene seguro: asuma que debe mantenerse, o cambiarse sin una brecha – no se detuvo.
Pida a varias empresas presupuestos sobre la misma base (edad, raza, uso, aproximadamente la misma suma de cuidado veterinario). Entonces compare no sólo el precio, sino el período de franquicia, las exclusiones, el período de espera y lo que sucede como la edad del caballo.
La tabla dibuja términos típicos. Los sumos y las reglas varían entre los niveles de producto y se actualizan con el tiempo. Úsalo para ver las diferencias de estructura – no como una decisión final.
| Insurer | Max veterinaria | Franquicia (fijo + variable) | Período de exposición | Período de espera / excepciones | Límites de edad (nuevas políticas) | Seguro de vida | Fortalezas / debilidades (refugio) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Agria | Extra: 40/80/120/160 000; Enkel: 40/80/120 000 | 1 950 / 3 600 / 6 000 kr + 25 % | Extra: 135 días o 1 año de política | 20 días; no hay período de espera por ejemplo el cólico agudo, la fiebre del envío, el trauma externo | Cuidado veterinario sin límite de edad superior; vida hasta el año el caballo gira 15 | Vida " pérdida de uso; defectos ocultos si asegurados antes de 30 días | Extra = amplia portada + línea de asesoramiento; Enkel = colic/fractura/ruidos solamente |
| Sveland | 50 / 100 / 150 000 kr – Hästförsäkring, Begränsad o Mini | 2 900 o 4 900 kr + 20 % | 180 días | 20 días (potro: 5); sin período de espera para accidente, colic, fiebre del envío | Atención veterinaria: no hay límite de edad superior en una nueva política | Vida de hasta 16 años; 20 %/año a partir de 16, mínimo 5 000 kr; termina en 24 años (26 para algunas razas) | Hästförsäkring ancha; Begränsad/Mini = listas de diagnóstico sin coacción ordinaria; medicina/rehab como complementos |
| Folksam | 40 / 80 / 125 000 kr (A1 o A6; Bas o Stor) | 3 500 / 5 000 / 7 000 kr + 25 % | 150 días | 20 días; ningún período de espera para un trauma externo repentino o en transferencia | Caballo de parto hasta 17 años | A1 vida (incl. pérdida de uso) o A2 limitado; vea la guía detallada | Paquetes claros de bas/tor; Stor tiene rehabilitación, medicina, zapato terapéutico y cirugía abdominal extra +50 000 |
| Si | 60 / 90 / 130 000 kr – Begränsad, Veterinärvård o VeterinärXtra | 2 700 o 5 000 kr + 20 % | 135 días (100 días con una franquicia fijo, contratos antiguos) | 20 días de espera (sólo accidente); ningún período de espera en un conmutador similar | La suma de cuidado veterinario sigue siendo la misma para la vida si se mantiene la política | Vida −20 %/año a partir de 16; con pérdida de uso hasta 22 años, sin hasta 25 años | Xtra incl. medicina/rehab 6k; Begränsad excluye la enfermedad; Djurhjälpen incluido |
| Dunstan | 50 / 100 / 150 000 kr – Grund, Especial o Premium | 3 500 kr + 25 %, o 0 kr + 50 % | 365 días a 3 500 + 25 % (excedente fijo una vez al año) | 20 días (potro: 5); no hay período de espera por ejemplo el cólico agudo, las heridas, la fiebre del envío | Cuidados veterinarios pueden ser tomados / actualizados hasta el año que el caballo cumple 15 | Vida hasta 16 años; 20 %/año a partir de 16, mínimo 15 000 kr; Premium/Especial → Grund Liv a 21, → Katastrof a 24 | Premium = ancho (rehab 10k, dental 20k); Especial excluye la enfermedad; puntos + Trygghetsgaranti |
| Dina Försäkringar | 40 / 80 / 120 000 kr – Hel o Begränsad | 2 500 / 5 000 / 7 500 kr + 25 % | Seis meses | 20 días (potro: 5); no hay período de espera por ejemplo colic, heridas/fractura, fiebre del envío | La atención veterinaria se mantiene para la vida; la vida se puede tomar hasta 15 años | Vida −20 %/año a partir de 16, mínimo 5 000 kr; termina a los 25 años | Hel incl. lameness, medicina 15k, rehabilitación 15k; Begränsad = colic/fracture/wounds; complemento dental |
| Länsförsäkringar | Via Agria (subsidiaria) – ver los niveles de Agria | Como Agria, a menudo con un descuento multipolítica para los clientes existentes | Como Agria | Como Agria | Como Agria | Como Agria | Útil si se agrupa localmente; no una política de caballo completamente separada en la práctica |
Esta es la versión corta. Para mayor profundidad – productos, franquicia, complementos, pros y contras, y enlaces a páginas oficiales y términos – abren la guía de cada empresa:
Häst Extra Veterinärvård (hasta 160 000 kr, rehabilitación, medicina, consejo alrededor del reloj) o Enkel (cólico, fractura, heridas – hasta 120 000 kr). Más vida/pérdida de uso, trav/avel/flock y más. Atención veterinaria sin límite de edad superior.
Seguro de caballo de embarque como Bas o Stor. Tú elige el cuidado veterinario A1 (broad) o A6 (narrower, por ejemplo sin lameness), sumas de 40/80/125 000 kr, y la vida A1 o limitada A2. Stor añade rehabilitación, medicina, zapato terapéutico y cirugía abdominal extra hasta 50 000 kr.
H o Begränsad Mini. Sumas 50/100/150 000 kr, franquicia 2 900 o 4 900 + 20 %, 180 días. Medicina/rehab/vida son complementos. La atención veterinaria se puede tomar sin límite de edad superior.
(60 000), Veterinärvård (90 000) o VeterinärXtra (130 000 unidades). Franquicia 2 700 o 5 000 + 20 %, período 135 días. Xtra incluye medicina y rehabilitación. Djurhjälpen está incluido.
Grund (colic/fracture/wounds), Special (lista diagnóstica – sin lameness) o Premium (broadest, rehabilitación y atención dental). Sumas 50/100/150 000 kr. Franquicia 3 500 + 25 % o 0 + 50 %. Más vida/pérdida de uso, Trygghetsgaranti y puntos.
Hel (lameness, medicina 15k, rehabilitación 15k) o Begränsad (colic/fracture/wounds). Sumas 40/80/120 000 kr, franquicia 2 500–7 500 + 25 %, período de seis meses. Cuidado dental y potro no nacido > como complementos. Red local.
Länsförsäkringar posee Agria. Para muchos clientes, el seguro de caballos corre a través de los productos de Agria, a veces con un descuento multipolítico y servicio local. Compare los términos de Agria, luego factor en cualquier descuento de LF.
La franquicia es lo que se paga cuando se hace una reclamación. La parte fija es una suma fija. La parte variable es un porcentaje del costo (a menudo después de la parte fija se ha deducido). Un franquicia más alto generalmente significa una prima más baja – pero una factura más grande de su propio cuando algo sucede.
Ejemplo: la factura veterinaria es de 40 000 kr, la franquicia fijo 3 000 kr y la variable 25 %. Tú paga 3 000 + 25 % de (40 000 − 3 000) = 3 000 + 9 250 = 12 250 kr. El seguro reembolsa el resto, hasta su máximo.
Durante un período de franquicia tú paga la franquicia fijo sólo una vez, incluso si el caballo necesita varias visitas veterinarias (para lesiones reembolsables). Después de eso normalmente pagas sólo la parte variable. Un período más largo le ayuda a través de investigaciones desplegadas; una más corta puede significar más ocasiones cuando se carga la franquicia fijo.
El período de espera es el tiempo después de una nueva política durante la cual ciertas enfermedades no se reembolsan (a menudo alrededor de 20 días). Muchas empresas hacen excepciones para el cólico agudo, accidentes, fiebre del envío o similares. Cuando cambia la aseguradora con cubierta equivalente, el período de espera a menudo puede ser renunciado – pero sólo si los términos lo dicen y el alcance es comparable.
El seguro de cuidado veterinario le ayuda a pagar por el tratamiento mientras el caballo está vivo y ser cuidado. El seguro de vida paga si el caballo muere o tiene que ser puesto bajo los términos. Ellos resuelven diferentes problemas: uno protege el flujo de efectivo durante el tratamiento, el otro el valor financiero si el caballo se pierde.
La cubierta de pérdida de uso puede pagar si, debido a la enfermedad o lesión, el caballo no puede ser utilizado permanentemente para lo que está asegurado (corrección o crianza, por ejemplo), incluso si todavía puede vivir. Los términos son estrictos – generalmente necesita una evaluación veterinaria y ese tratamiento ha sido probado. Un pago parcial puede aplicarse si el caballo puede vivir en, pero con una reducción duradera.
Casi todas las empresas reducen la cantidad de vida en pasos desde una cierta edad (a menudo en un 20% al año de 16 o 18) hasta un mínimo, antes de que la cubierta termine o se convierta en una política de catástrofe más limitada. La atención veterinaria puede continuar más tiempo, pero la vida y la pérdida de uso se restringen más. Es por eso que debe leer las reglas de edad mientras el caballo es todavía joven, no cuando ya es 18.
El reembolso exacto siempre depende de su contrato, la franquicia que elegiste, el máximo y si la lesión está cubierta. Los escenarios a continuación muestran cómo la estructura te afecta – no qué empresa "gana".
Aquí el techo de cuidado veterinario y la franquicia deciden la mayoría de ella. Si tú tienes 80 000 kr como máximo y una operación de 100 000 kr, se encuentra lo que excede el techo tú mismo, más la franquicia debajo de él. Con un techo de 150–180 000 kr más de la propia atención está cubierta – pero todavía paga la franquicia fijo y variable. También compruebe las excepciones de período de espera para el colic en una nueva política.
Aquí el período de franquicia y la franquicia de materia variable. Varias visitas en el mismo período normalmente significa que tú paga la franquicia fijo sólo una vez – pero la franquicia de variable en cada costo. Con un período más corto la franquicia fijo puede venir más a menudo. Cuando la franquicia variable es más alto específicamente para la coacción/retro, su propia parte permanece más grande durante toda la investigación.
Enfóquese en si puede tomar o mantener cuidado veterinario en absoluto, cuál es la suma de la vida después de las reducciones, y si la cubierta se convierte en catástrofe / vida limitada. Un caballo de recreo más viejo no siempre necesita una suma de alta vida – pero puede necesitar cuidado veterinario para el colic, problemas dentales o la enfermedad. Compare la edad en la que todavía se puede cubrir, y la cubierta de la vida que queda, en lugar de el 'mejor paquete premium'.
Aquí un alto techo de cuidado veterinario, cubierta de pérdida de uso y excepciones claras pesan pesadamente. La prima es a menudo mayor porque el riesgo y el valor son mayores. Compare lo que se aplica en la competencia, en el transporte y para diagnósticos más avanzados (MRI/CT, por ejemplo) – y si se incluye, tiene un sub-limit o necesita un add-on.
Aquí una política más estrecha, una franquicia más alto o un máximo más bajo pueden ser opciones conscientes, siempre y cuando entiendas las brechas. Trabajar a través de una típica investigación de cólicos o lameness contra su buffer de efectivo. A veces la estrategia correcta es: seguro adecuado más una reserva en efectivo propia, en lugar de la prima más baja posible con nada ahorrado. Lo que no debe hacer es cancelar la política para ahorrar unos pocos cientos de coronas – una brecha puede costar mucho más que la diferencia en la prima.
No hay seguro universalmente mejor para caballos. Agria Extra, Sveland Hästförsäkring, Si VeterinärXtra y Dina Hel son amplias opciones de equitación (Si Xtra 130 000 con medicina/rehab 6k; Dina Hel 120 000 con medicina/rehab 15k; Sveland tiene medicina/rehab como complementos), Folksam tiene Bas/Stor con A1/A6, Dunstan tiene Grund/Special/Premium más 500 %
La mejor opción es la que tú entiende lo que es reembolsado, lo que tú paga, y cómo la cubierta cambia a medida que la edad del caballo – y donde se permite que la política funcione sin un descanso. Utilice la tabla y los escenarios como mapa – y dejar que los términos y citas actuales sean la guía final.
El mejor seguro es el que está allí cuando el caballo lo necesita – y que ha sido dejado sin romper hasta allí.
En la práctica, una brecha puede considerarse como una nueva política. A menudo se enfrenta a un nuevo período de espera (normalmente alrededor de 20 días para la enfermedad), y el asegurador puede fijar exclusiones para cosas que ya estaban en la historia – incluso si el caballo está sano ahora. Los defectos ocultos cubren y otras exenciones de espera en un interruptor también pueden desaparecer. Es por eso que la continuidad a menudo vale más que una prima temporalmente menor.
La prima se establece individualmente y depende de la edad del caballo, raza, uso, la suma de cuidado veterinario que elija y la franquicia. En la práctica muchos propietarios ven un rango de unos pocos cientos de coronas a más de mil al mes. Compare las citas en la misma base – y factor en la franquicia que tú puedes tener que pagar en una reclamación. Si necesita reducir el costo: ajustar las sumas o la franquicia en lugar de cancelar la política.
El cuidado veterinario le protege contra los costos de tratamiento mientras el caballo está siendo cuidado. El seguro de vida paga si el caballo muere o tiene que ser derribado. Muchas personas sacan ambos, pero para un caballo de ocio más viejo con bajo valor financiero, la atención veterinaria puede importar más que una suma de alta vida. La pérdida de uso es un complemento si el caballo tiene que ser usable para un propósito particular.
La franquicia es la parte del costo que paga una vez que se reembolsa una reclamación. El período de espera es un retraso después de una nueva política durante la cual ciertas enfermedades no se reembolsan en absoluto. Muchas empresas hacen excepciones para el colic agudo o accidentes durante el período de espera – leer los términos para su asegurador particular.
Depende de la empresa y del producto. Algunos le permiten tomar cuidado veterinario sin límite de edad superior; otros se detienen a los 15-17 años. El seguro de vida tiene más a menudo un techo alrededor de 15 a 17 años en una nueva política, y la suma de vida se reduce en pasos. Siempre obtener una respuesta para la edad real de tu caballo antes de asumir que la cubierta se puede arreglar. Si el caballo ya tiene un seguro ininterrumpido, a menudo es más valioso mantenerlo que tratar de tomar una nueva política a finales de la vida.
Aplique primero a la nueva empresa y espere una decisión sobre qué cobertura – y qué exclusiones, si hay – obtendrá. No cancele la vieja política hasta que el nuevo esté en vigor – preferiblemente con la misma fecha de inicio para que la cadena nunca se rompa. Incluya el número de política sobre un cambio de propietario para que el comprador y el vendedor puedan alinear el final de una política y el comienzo del otro el mismo día.
Agria es una subsidiaria en el grupo Länsförsäkringar y en la práctica maneja gran parte del seguro animal. Como cliente de LF a menudo se puede obtener un descuento en Agria y servicio local, pero los términos que se comparan son generalmente productos de caballo Agria - no una política de caballos LF totalmente separada.
Ninguno es objetivamente mejor para todos. Lo mejor es el que coincide con el uso y la edad de tu caballo, su necesidad de un techo de reembolso, su capacidad para llevar una franquicia – y que realmente se mantiene sin un descanso. Utilice la comparación para hacer las preguntas correctas – y elegir entre sus propias respuestas.
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